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‌互联网金融与传统金融的相同点有哪些?

电子商务达人2023-08-07 15:25 848 浏览
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‌互联网金融与传统金融的相同点


鉴于互联网金融的飞速发展对于实体经济的积极作用,国家也在逐步布局可.联网金融与传统金融(以下以传统银行为例)的相互融合,未来互联网金融和传统金融的概念也会越来越接近,虽然本质概念上是有区别的,但还是有很多共同点的,传统银行和互联网金融都由四大模块构成:资信、系统、资金获取及资金出借。


(一)资信

传统银行最大的优势就楚资信。几十亿甚至上百亿元的注册资本,几十年的信用积累,上千亿元的市值,银行牌照的信用背书……这是银行的核心价值,象征银行的实力,让人们对银行信任。在这一点上,互联网金融无疑就差很多,尤其是刚出现互联网金融的时候,一个注册资本几十万、上百万元的科技公司,十几二十个人的团队,这也是所谓“草根颠覆”的由来。然而今天,随着行业的发展、监管的逐步落实,互联网金融公司的资信也在提升。业内顶尖的互联网金融公司上10亿元的注册资本,上千人的团队,全国各地的分公司,甚至比一般的城商行、村镇银行都更有实力。未来,随着行业的进一步发展,两者的差距会逐渐消除。


(二)系统

传统银行投入最大的就是系统,但这个系统不光包括账户、清算、支付等财务方面,还包括风控系统、运营系统、管理系统,甚至监控系统等。这些是银行几十年来风风雨雨积累下来的一套方法,也是银行能长存的要素之一。

对于传统银行积累的大量数据,通过大数据大系统的方式,将个人的各种行为和消费数据构建成可量化的风险识別模型,对整个金融行业来说都有很长的路要走,尤其是对除了金融数据之外其他维度数据的利用,比如社交数据,与一出生就带着系统的互联网金融相比,传统银行显得要保守一些。未来随着各家的加速布局和建设,准能率先建立起有效的风控模型,谁就能占据制高点。因为它将极大提升作业效率,对于金融行业的意义,堪比蒸汽机对于工业的意义。然而,这个模型的建立或许需要全社会的共同努力和协作,不论是传统银行还是互联网金融,都必须贡献出自己的力量。


(三)资金获取

对于银行来说,获取资金的方式就是吸储。而且,银行的资金成本非常低,基本上都是按照央行的基准利率在执行。对于互联网金融来说,其本身不具有吸储功能,所以更多的只能是信息撮合。提供给投资人的收益,从最开始的年化20%甚至30%,到今天的10%左右,虽然降低了不少,但在资金成木上依然劣势明显。末来,在利率市场化的体制和风险定价的金融准则下,互联网金融的资金成本将逐步降低,银行的资金成本将有所上升,两者的利率水平将会在一定程度上趋同。


(四)资金出借

银行最主要的业务是放贷,然后赚取利差。金融的逻辑是,只要收益能覆盖成本和坏账率,就是赚钱的。对于互联网金融来说,由于是信息中介,所以其只能是赚取信息服务费。对于借款利率,更多的是受其前端资金成本所限,在投资人的基础上加1%〜3%。而银行由于在资金成本上的优势,其在借款端也有相应的优势。未来随着利率水平趋同,主要的竞争在定价能力上,谁能对风险准确评估,并给出合适的利率水平,谁就能在资产端贏得客户。

总而言之,不管是传统金融,还是互联网金融,其本质是一致的,与其说谁颠覆了谁,不如说是“互联网+”时代下的金融同行者。事实上未来金融行业的发展更需要全行业的努力,利用大数据大系统的方式,构建出合理的风控模型,提升整个社会的金融效率,才能让中同真正实现所谓的普惠金融。互联网金融未来的走向,必然会跟银行等金融机构融合。