‌大数据金融带来的机遇有哪些？

‌大数据金融带来的机遇

总体来看，正在兴起的大数据技术将与金融业务呈现快速融合的趋势，给未来金融业的发展带来重要机遇。

(一）推动金融机构的战略转型

在宏观经济结构调整和利率逐步市场化的大环境下，国内金融机构受金融“脱媒”影响日趋明显，表现为核心负债流失、赢利空间收窄、业务定位亟待调整。企业转型的关键在于创新，但H前国内金融机构的创新往往是减少监管套利，而不能基于挖掘客户的内在需求，提供更有价值的服务，而大数据技术正是挖掘现有数据的金融机构、找准市场定位、摆脱资源配置方向、促进企业创新的重要工具。自2012年开始，多家银行，如建行、交行、工行等都积极部署自己的电商平台，期待在留住客户及发展客户数量数据的同时，使客户数据立体化，并利用立体化数据进行差异化服务，了解客户消费习惯，预测客户行为，进行管理交易、信贷风险和合规方面的风险控制，如表2-9所示。

(二）降低金融机构的管理和运行成本

通过大数据的应用和分析，金融机构能够准确找到内部管理的缺陷，制定改进措施，实施结合自身特点的管理模式，从而降低运营管理成本。此外，大数据也提供了一个新的传播渠道和营销工具，可以更好地了解客户的消费习惯和行为特征，即时准确地把握市场的动态。

(三）有助于增强风险控制能力

金融机构可以摒弃原来过度依靠客户提供财务报表获取倍息的业务方式，转而对其资产价格、账务流水、相关业务活动等流动性数据进行动态和全程的监控分析，从而有效提升客户信息透明度。目前，花旗、富国等银行已经能够基于大数据，整合客户的资产负债、交易支付、流动性状况、纳税和信用记录等，对客户进行360度评价，计算动态违约概率和损失率，提高贷款决策的可靠性。

(四）创新产品和模式，辅助金融决策

信用是抽象的，但大数据可以建立信用体系，让个人的信用或者群体的信用变得具体。个人的信用评估不是静态的，而是一个动态连续的行为特征的长期体现，通过大数据的整合，可以很好地采集大量的个体或者群体的信用行为，进行存储、整理、分析，只要把海量数据糅合在一起，就会显示客观规律，使人的信用不再模糊，变得鲜明、生动、立体化，从而能很好地把握个体或群体的信用状况。

(五）大数据使金融服务多样化、专业化

大数据金融从电商平台发展出来以后，不断地整合发展传统产业，从零俦的日用百货发展到电子产品，再到汽车，甚至是大宗商品交易，未来也会发展到房地产、医疗等方面，日常的金融服务也将不断扩展，实现综合化、社会化、日常化。

随着涉足领域越来越广泛，大数据金融必将产生专业化趋势，产生更明确的产业链分工，根据不同的环节或者是不同的行业，其服务内容都将产生一系列的变化。同时随着发展水平的提高，必定会有高要求的定制化服务、个性化服务需求，未来的大数据金融机构必将以客户为中心，高度精准地定位客户需求来制定专业的个性化服务。