‌对网贷平台的审查要点包括那几个方面？

‌对网贷平台的审查要点

互联网技术快速发展，带动了“互联网+”产业的兴起与发展，尤其促进了“互联网+金融”行业的发展。在互联网这一大背景下，民众对资金的需求促使金融信息中介公司纷纷设立网贷平台以适应市场变化。然而在设立网贷平台中常常会出现一些法律问题，从而导致平台不能顺利完成备案登i己。对网贷平台的审查主要包括以下几个方面：

(一）法律依据

审查网贷平台的设立是否符合各项法律规定。

(二）公司工商登记基本情况

公司基本信息、公同股东信息、实际控制情况、关联关系、历史沿革、异常情况等。

(三）网贷平台运营基本设施和条件

部门设置及从业人员、域名及App等端口情况、电信许叫、银行存管情况、其他牌照情况。

(四）违规、违法情况审查

(1)是否违反禁止性规定。包括：为自身或变相为自身融资、直接或间接接受、归集出借人的资金、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款（但法律法规另有规定的除外）；将融资项目的期限进行拆分、自行发将理财等金融产品募集资金；代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为（除法律法规和网络借贷冇关监管规定允许外）；与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理、虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵与风险、以歧义性语言或其他欺骗性手段进行片面宣传或促销等；捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务、从事股权众筹等业务。

(2)是否违反法定义务及风险管理相关要求。包括对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类、防范欺诈、反恐与反洗钱、落实客户实名注册要求、借贷金额应当小额分散的要求、信息安仝保障相关管现要求、未对单一融资姓名设置募集期、按要求加强与相关征信系统的业务合作、电子签名、数字认证、妥善保存网络借贷业务活动数据和资料等。

(3)是否履行出借人与借款人的保护义务。包括是否未经出借人授权代出借人行使决策；是否未经出借人进行风险提示、尽职评估、分类管理；是否未对借款人进行风险提示、尽职评估；是否未能合法、安全的采集、处理及使用出借人、借款人信息；是否未按规定开展客户资金存管等。

(4)信息披露情况。

(5)其他事项。

通过对上述事项的审查，从法律层面规避设立网贷平台的风险，顺利完成网贷平台的备案与登记。